2025년 연체자 대출 가능한 금융사 총정리

📋 목차

• 연체자 대출이란?
• 가능한 대출 상품 유형
• 연체자 대출 가능한 주요 금융사
• 심사 조건과 우대 기준
• 대출 금융사 비교표
• 연체자 대출 시 유의사항
• FAQ

갑작스러운 상황이나 어려운 시기를 겪으면서 대출 연체가 발생하는 건 누구에게나 있을 수 있는 일이에요. 그런데 연체 이력이 있으면 새로운 대출을 받기가 정말 어렵죠 😢

 

하지만 2025년 현재, 연체자도 대출 가능한 금융사나 특수 목적 대출이 꽤 다양하게 존재해요. 꼭 고금리 사금융으로 가지 않아도 되는 방법이 있다는 거죠!

 

내가 생각했을 때 가장 중요한 건 "조건을 알고 움직이는 것"이에요. 아무 조건 없이 되는 대출은 없지만, 연체자라도 가능성이 있는 금융사를 정확히 파악하면 기회는 생겨요.

 

이번 글에서는 연체자의 정의부터, 가능한 금융사, 상품 종류, 주의사항까지 하나하나 상세히 설명드릴게요. 📘

 

🔍 연체자 대출이란?

‘연체자 대출’이란, 과거 또는 현재 연체 이력이 있는 사람에게 제공되는 대출 상품을 말해요. 연체자 = 대출 불가라고 오해하시는 분들도 많은데, 실제론 일부 조건을 갖추면 가능하답니다.

 

일반적으로는 1개월 이상 연체가 있거나 신용등급이 7등급 이하일 경우 연체자로 분류돼요. 특히 금융기관 간 공유되는 ‘신용정보원 데이터’에 등록되면 대부분의 1금융권은 대출 심사가 제한돼요.

 

하지만 대부업, 저축은행, 캐피탈 등 2금융권 또는 서민금융지원 상품은 연체자라도 일부 승인이 가능한 경우가 있어요.

 

💳 가능한 대출 상품 유형

2025년 기준, 연체자가 신청할 수 있는 대출 상품은 아래와 같이 분류돼요:

• 정부지원 서민금융 상품: 햇살론15, 안전망대출2
• 저축은행·캐피탈 대출: 일정 신용등급 이상 + 소득 입증
• 대부업 등록사 대출: 고금리지만 조건 완화
• 담보 대출: 차량, 부동산, 전세보증금 담보 가능
• 직장인 후순위 대출: 급여 입증 시 일부 승인 가능

 

조건이 되는 상품을 선택해 서류를 준비하고, 여러 금융사에 동시 조회 대신 순차 조회로 신용점수 하락을 피하는 것이 중요해요.

 

🏦 연체자 대출 가능한 주요 금융사

연체 이력이 있는 분들을 위한 대출이 가능한 금융사는 아래와 같아요. 모두 합법 등록 금융사이며, 신용회복 또는 저소득층에 맞춤화된 상품을 운영 중이에요.

• 사이다저축은행: 햇살론15, 소득 입증 기반 대출
• OK저축은행: 비상금대출, 신용 8등급도 승인 가능
• 웰컴저축은행: 차량담보대출 및 직장인 비상금 상품
• 러시앤캐시: 당일 대출 가능, 신용회복 중 고객 대상
• 국민행복기금: 정부 지원 대환 프로그램

 

중요한 건, 합법적인 등록 여부와 금리 수준, 상환 조건이에요. 불법 사금융은 절대 피하고, 먼저 상담을 받아보는 것이 좋아요.

📊 연체자 대출 금융사 비교표

금융사	대출 한도	금리	승인 기준
OK저축은행	최대 1,500만 원	연 15% 내외	소득 확인 + 신용등급 8등급까지
사이다저축은행	최대 2,000만 원	연 10~16%	소득 기반, 연체 6개월 이내
러시앤캐시	최대 500만 원	연 19%대	신용회복 진행 중인 자
웰컴저축은행	최대 1,000만 원	연 14~18%	직장인, 자영업자 우대

 

📋 심사 조건과 우대 기준

연체자라 하더라도 대출 승인이 나는 경우는 다음과 같은 조건을 충족했을 때예요:

• 📅 최근 3개월 이상 연체 이력 없음
• 💼 소득 증빙 가능 (급여 통장, 사업소득 등)
• 📉 개인회생·신용회복 프로그램 이수 중 or 완료
• 📝 국민행복기금 또는 서민금융진흥원 등록자
• 🏡 담보 제공 가능 (전세보증금, 차량, 부동산 등)

 

중요한 건 “신용등급만 보지 않는다”는 점이에요. 특히 서민금융 중심 기관은 ‘상환 의지’와 ‘정기적 소득’을 중시해요.

 

⚠ 연체자 대출 시 유의사항

연체 상태에서 대출을 고려할 땐 특히 신중해야 해요. 아래 사항은 꼭 체크해보세요:

• 🛑 고금리 대출 주의: 20% 이상 금리는 위험해요
• 💡 연체 이력 공유 여부 확인: 여러 금융사 동시 조회는 신용에 치명적
• 📄 서류 조작 금지: 허위자료 제출 시 법적 책임 발생
• 🔍 등록 금융사 여부 확인: 불법 대부업체는 절대 금지
• 📞 상담 먼저: 서민금융 콜센터(1397) 사전 상담 권장

 

무조건적인 대출보다, 현재 상태에서 가능한 범위 내에서 계획적으로 접근하는 게 장기적으로 신용회복에 도움이 돼요!

 

FAQ

Q1. 연체 중인데도 대출 가능한 금융사가 있나요?

A1. 일부 저축은행, 대부업 등록사, 서민금융 지원기관에서 조건부로 가능해요.

 

Q2. 신용점수가 500점대인데도 대출이 될까요?

A2. 가능합니다. 특히 담보 대출이거나 신용회복 이력이 있으면 가능성이 높아요.

 

Q3. 국민행복기금은 누구나 신청 가능한가요?

A3. 일정 소득 이하이면서 연체 이력이 있는 분을 위한 제도로, 심사를 거쳐야 해요.

 

Q4. 연체 중에 또 대출 받으면 신용등급 더 떨어지나요?

A4. 대출 승인 자체보다 ‘상환 능력’이 더 중요하게 반영돼요. 상환이 가능하면 하락폭은 제한적이에요.

 

Q5. 직장인이면 연체자라도 대출 승인이 잘 되나요?

A5. 고정 급여 입증이 되면 승인률이 높아져요. 급여 통장 활용이 중요해요.

 

Q6. 무직자인 경우엔 대출이 아예 불가능한가요?

A6. 대출은 어려워요. 단, 보증인이나 담보가 있다면 일부 가능성은 있어요.

 

Q7. 연체자 대출로도 신용점수를 올릴 수 있나요?

A7. 성실히 상환하면 점차 회복 가능해요. 초기 금리는 높지만 신용 회복 효과도 있어요.

 

Q8. 불법 사금융과 등록 금융사는 어떻게 구별하나요?

A8. 금융감독원 '등록대부업체' 확인 사이트에서 조회 가능해요